Faizlerin düşmesi, tüketicilere doğru banka seçme dönemi başlattı - 24 Ağustos 2006

Son dönemde bankaların faiz oranlarında yeniden indirime gitmesiyle birlikte konut kredi faiz oranları yüzde 1.5 ile 2.3 arasında oynamaya başladı. Bu da tüketiciler için doğru banka seçme dönemini başlattı. Ancak tüketicilerin sadece faiz ve vadeye değil, bankaların dosya masrafı, komisyon ücretleri gibi kredi kullanımında aldıkları masraflara da dikkat etmesi gerekiyor. Çünkü düşük faizle kullandığı kredi için ödeyeceği masraflar faizi de yukarı çekebiliyor.

Konut kredilerinde bazı bankaların faiz oranlarını yüzde 1.57’ye indirmeleri tüketici için bankalar arasında ’seçim’ dönemini başlattı. Çünkü bankacılık sektöründe konut kredilerine uygulanan faiz oranları 1.57 ile 2.30 gibi geniş bir vadede hareket ediyor. Böylece geçmişte sektörde neredeyse tüm bankaların aynı oranda faiz vermeleri nedeniyle banka seçimi önemli değilken, tüketiciler bugün en düşük faizle konut kredisi veren bankayı tercih etmeye başladı.

Faiz indirimi gerçekleştiren bankaların yetkililer, indirimden sonra konut kredisi için başvuru sayısında artış olduğuna dikkat çekti. Ancak tüketicilerin sadece faiz ve vade değil, bankaların dosya masrafı, komisyon ücretleri gibi kredi kullanımında aldıkları masraflara da dikkat etmesi gerekiyor. Çünkü düşük faizle kullandığı kredi için ödeyeceği masraflar faizi de yukarı çekebiliyor.

DÜŞÜK FAİZE KOŞUYOR

Piyasalar mayıs ayında başlayan dalgalanmanın etkisini üzerinden atmaya başyladı. Yabacı yatırımcıların döviz satışları ile doların 1.43 YTl’ye gerilemesi ve bono piyasasındaki alımları, bono faizlerini yüzde 19 seviyelerine çekti. Piyasalardaki bu iyileşme ile birlikte Londra merkezli bankaların Türk bankalarına kredi musluklarını açmasıyla bankacılık sektöründe konut kredi faizlerinde gerileme başladı.

Ağustos ayı başında bazı bankalar bu olumlu gelişmeleri erken satın alarak konut kredi faiz oranlarını yüzde 1.90 seviyelerinden yüzde 1.57’ye kadar çekti. Bu gelişme konut alımında bekleme dönemine gören tüketiciyide harekete geçirdi. Konut kredi faizlerini indiren bankaların kredi talebindeki artışta bunun göstergesi oldu. Tüketiciler şimdi düşük faiz veren bankalarla pazarlıklar yapmaya bayladı.

FAİZ FARKI ÖDEMEYİ ETKİLİYOR

Faizlerde yelpazenin bu kadar açık olması aylık ve toplam ödemelerde önemli farklar ortaya çıkarıyor. Örneğin 100 bin YTL kredi kullanan bir tüketici, bunun için 5 yıl (60 ay) boyunca yüzde 1.57 faizle aylık 2 bin 637 YTL öderken, yüzde 2.00 faizle bu tüketicin aylık ödemesi 2 bin 946 YTL’ye oluyor. Böylece 5 yıl vadeli kredinin aylık taksitlerdeki fark 309 YTL’ye kadar çıkarken, 100 YTL kredinin toplam ödemedeki farkı da açılıyor. bu nedenle faiz oranı tüketici için büyük önem taşıyor. 

FAİZ TEK KRİTER DEĞİL

Çünkü bundan önce bankacılık sektörü faiz indiriminde neredeyse birlikte hareket ediyordu. Sektörde bir bankanın binde 2-3 oranındaki indirimi bile diğer bankaları sürüklüyor ve tüm bankalardan indirim geliyordu. Böylece sektörde neredeyse tüm bankaların konut kredilerine uyguladığı faiz oranları eşitti. Ancak son dalgalanma sektörde bu hareketinde şeklini değiştirdi. Özellikle yurtdışından TL kaynak sağlayabilen ve risk satın alabilen bankaların faiz indirimleri gündeme gelirken, kimi bankalar, yaşanan bu gelişmelerin tüketiciye yansıtmayı erken buluyor. Çünkü kredilerde tek kriterin faiz oranı olmadığını belirten bankacılar, "Düşük faiz nedeniyle birçok tükecici faiz indirimi yapan ve düşük faiz uygulayan bankalara koşuyor. Ancak  kredi kullanımında faiz tek kriter olmamalı. Kredi kullanımında bankaların uyguladığı komisyon oranı, dosya, ekspertiz gibi birçok masrafta dikkate alınmalı. Çünkü bu masraflar düşük görünen faizi yukarı çekebiliyor" dedi.

VADE 5 YILLA SINIRLI

Tüketicilerin konut kredisinde tercih ettiği vadelerde dalgalanma sonrasında geriledi. Dalgalanma öncesinde yüzde 1.07’ye gerileyen faizlerle vadeler 7 yıla (84 ay) kadar çıkarken, bugünkü kredi taleplerinde vadenin 5 yılla (60 ay) sınırlı olduğu dikkat çekiyor. Zaten birçok bankada en düşük faizini bu vadede vediyor. Hatta bazı bankalar 60 ay vade dışındaki vadelerde de kredi kulallanımını kaldırmış durumda. Bankacılar, tüketicilerin uzun vadeyi hala cazip bulmadığını belirterek, şunları söylüyor: "Vade uzadıkça aylık taksit düşse de tüketicin ödeyeceği toplam ödeme miktarı artıyor. Bu nedenle tüketiciler 5 yıl vadeye daha uygun buluyor" yorumunu yapıyor.

Dalga etkisi azaldı, kredi kullanımı arttı

Mayıs ayında başlayan dalgalanmanın ardından yaşanan gelişmeler tüketiciyede korukkutu ve konut alımları rafa kaldırıldı. Ancak son 1 aydır piyasalardaki sakinlik doların 1.43 YTl’ye bono faizinin ise yüzde 19’un altına gerileyerek bu seviyelerde hareket etmesi, tüketiciyi de harekete geçirdi. Tüketici’lerin kredi talebinde de artış beraberinde geldi. Tüketici kredileri, 11 Ağustos itibarıyla 159 milyon YTL artarak 42 milyar 654,9 milyon YTL’ye çıktı. Tüketici kredileri kapsamında konut kredileri 20 milyar 765 milyon YTL, taşıt kredileri 6 milyar 661 milyon YTL, diğer krediler 15 milyar 198 milyon YTL oldu. Tüketici kredilerinin 11,6 milyar YTL’si kamu bankaları, 27 milyar YTL’si özel bankalar, 3,9 milyar YTL’si de yabancı bankaları içeriyor.

Esra Sahici
Hürriyet