Mortgage (tutsat) yasasının avantajlarını size açıklamak isteriz.

1) Farklı Faiz seçenekleri:

1. Kredi faizlerinde tercih şansına sahipsiniz.Eskiden sadece sabit faizle kredi alırken şuan değişken faizle kredi alma imkanına sahipsiniz. Hatta bankalar değişken faizde, faizlerin çok yükselmesine karşın üst bir limit koyup, değişken faizin daha cazip olmasını sağlıyorlar.

2. Değişken faizin ne avantajı vardır diye baktığımızda: bu faiz sisteminde bankalar, fonlama maliyeti riskini, krediyi kullanan kişiye yansıttığı için, uygulanacak aylık kredi faiz oranı düşüyor. Bu da, sabit faizli konut kredilerindeki orandan daha da aşağıda bir faiz oranın uygulanabileceği anlamına geliyor.

2) Kişiye göre faiz oranı:

1. Mortgage (tutsat) ile bankalar, ilan edilmiş faiz oranından farklı olarak, kişilere farklı faiz oranı uygulayabilirler. Yani aynı tutarda ve aynı vadede kredi alan iki kişinin aylık ödemeleri farklı olabilir.

2. Banka, kredi kullanacak kişinin gelirine, alacağı konutun özelliklerine ve mortgage (tutsat) taksit tutarına bakarak, kredi kullanıcısına bir kredi skoru verir. Bu skor kişinin kredi riskini gösterir ve banka bu riske göre kişiye daha yüksek veya alçak bir faiz oranı uygular. Mortgage (tutsat) ile kredi skoru sistemi uygulanmaktadır.
   

3)Vergi avantajı:

1. Eskiden konut kredilerinden alınan %5 oranındaki BSMV (Banka Sigorta Muamele Vergisi) mortgage kredisinde alınmıyor . (Örnegin eskiden aylik faiz oranı %1,50 olan kredinin üstüne BSMV eklenmekte, ve uygulanacak oranı 1,05 x 1,50% = aylık yaklaşık 1,58% olmaktaydı). Mortgage sayesinde bu vergi kalkmış ve uygulanacak reel konut kredisi faiz oranı düşmüştür.

2. İpotek işlemlerinde harç alınmaz ve kredi kapsamında hazırlanacak hukuki belgelerden damga vergisi alınmıyor. Böylelikle kredi alacak kişiler, işlem masraflarından da kâr etmektedirler.

3. En büyük vergi avantajı ise, kredi kullanacak kişi, taksit ödemelerinin faizini kısmını vergi matrahından düşebiliyor olması. Daha önceden kendine ait bir tapusu olmayan ücretliler, kredilerinin 100,000 YTL kısmına kadar olan taksit ödemelerindeki faiz giderini, vergi matrahından düşebilirler. Bu da, kişinin aylık taksit ödemelerini değiştirmezken, kişinin eline geçen aylık net maaşında bir artış sağlamaktadır. 

4) Konutların genel kalitesi ve emlak hizmetlerinin kalitesinin artması:

1. Eski yasal düzenlemelerde konut kredisi kullandıran kuruluşun, ayıplı mal, konut veya hizmete karşı herhangi bir sorumluluğu bulunmuyordu. Mortgage (tutsat) ile ayıplı maldan (Konut, ev) herkes sorumludur. Krediyi veren kuruluş dahil, konutu imal eden, satan, inşaatcılar, üreticiler, acenteler dahil herkes, kredi alan kişiye karşı konutun teslim tarihinden itibaren 1 yıl boyunca sorumludur. Böylelikle, konut alım satımı hizmet kalitesi ve konutların genel kalitesi garanti altına alınmıştır.

2. Aynı zamanda, Mortgage (tutsat) kapsamında ipotek edilen konutun emlak durumu önemli hale gelmiştir.Gerekli imar iznı ve ruhsatı olmayan; risk yönetmeliklerine uygun yapılmayan konutlara kredi verilmez. Bu da şu anlama geliyor, mortgage (tutsat) kredisine uygun konut yapmayan firmalar, konutlarını satamadıkları, kaliteli ve yasaya uygun konut yapmak zorundadırlar.

3. Mortgage (tutsat) sisteminin bu düzenlemeleri ile imar kalitesi yüksek, depreme dayanıklı yapılar çoğalacak; şehirlerin planlı gelişmeleri ve konut sektörünün kontrol altına alınması sağlanacaktır. Kısacası yaşadığımız şehirlerin kaliteleri artacaktır.

5)Erken ödeme şartları:

1. Mortgage (tutsat) yasası ile sabit faizli kredi kullanan kişiler, borçlarını vadesinden önce kapatırlarsa, erken ödenen tutarının %2’si kadar ceza öderler. Bankaların planladıkları nakit akışı ve yıllık gelirleri, kredilerin erken kapatılması durumunda, bozulduğu için Mortgage (tutsat) ile bu tip bir ceza uygulanması hayata geçmiştir.

2. Ancak değişken faiz ile kredi alan kişiler, borçlarını erken kapatırlarsa herhangi bir ceza ödemezler.

6)Kredi alan kişiye, sözleşme öncesinde bilgi formu verilmesi zorunludur:

1. Mortgage (tutsat) sisteminde, yanlış anlaşılmanın önüne geçilmesi ve kredi alan kişinin, alacağı kredi ve yükümlülükleri hakkında gerekli bilgiye sahip olması esastır. Bunu sağlamak amacıyla bankaların, sözleşme yapmadan en ez bir iş günü öncesinde kredi kullanıcısına, kredi ile ilgili bir bilgi formu vermesi zorunluluğu vardır. Bilgi formunun verildiği gün ile sözleşmenin yapıldığı gün aynı ise, sözleşme geçersizdir.

2. Bilgi formunda, faiz oranı, ödeme tablosu gibi bilgiler yer almak zorundadır. Kişinin bu bilgi formunu, sözleşme öncesinde okuması ve gerekli bilgilere sahip olması gerekmektedir.

7) Borcun ödenmemesi durumunda konutun satılması sistemi kurulmuştur:

1. Mortgage ile borcun ödenmemesi durumunda banka, konutu basiretli bir tacir gibi satar ve borcunu tahsil ettikten sonra kalan kısmı kredi kullanan kişiye öder. Böylelikle konutun rayicinin altında satılması engellenmiş olur.

2. Satış işlemi yapıldıktan sonra ise, konutun hemen tahliye edilmesi istenmektedir.

Konut kredisine başvurmak ve detaylı bilgi için tıklayın